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对公账户频频转账到个人账户被银行怀疑洗钱,该怎么办?

正常情况下对公账户是不能随便把钱转到个人账户的,但在实际当中,很多人对方针或许法令不了解的,就随便把对公账户的钱转到个人的账户名下,假如长时间这么做,银行是有足够的理由怀疑我们存在洗钱行为的。

依据央行《人民币大额和可疑付出买卖陈述管理办法》相关规则,有以下几种买卖行为就有必要依照大额买卖管理办法的相关规则上报大额可疑买卖:

1、当日单笔或许累计买卖人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他方式的现金出入。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发作当日单笔或许累计买卖人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的金钱划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发作当日单笔或许累计买卖人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内金钱划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发作当日单笔或许累计买卖人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境金钱划转。

依据央行的这个规则,假如你的对公账户跟你个人账户之间的累计买卖额度超过50万人以上,或许外币等值10万美元以上,那银行就有必要依照大额搬运买卖进行上报。

假如银行的反洗钱系统分析到你的买卖存在一些可疑行为,那银行就会把你的这种可疑买卖上签到央行反洗钱中心,这些可疑行为主要包含15种景象:

1、短期内资金涣散转入、会集转出或会集转入、涣散转出;

2、资金收付频率及金额与企业经营规模显着不符;

3、资金收付流向与企业经营范围显着不符;

4、企业日常收付与企业经营特色显着不符;

5、周期性发作很多资金收付与企业性质、事务特色显着不符;

6、相同收付款人之间短期内频频发作资金收付;

7、长时间搁置的账户原因不明地忽然启用,且短期内出现很多资金收付;

8、短期内频频地收取来自与其经营事务显着无关的个人汇款;

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付显着不符;

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

11、与贩毒、走私、恐怖活动严峻地区的客户之间的商业交游活动显着增多,短期内频频发作资金付出;

12、频频开户、销户,且销户前发作很多资金收付;

13、有意化整为零,逃避大额付出买卖监测;

14、中国人民银行规则的其他可疑付出买卖行为;

15、金融机构经判别认为的其他可疑付出买卖行为。

假如你的对公账户和个人账户买卖之间存在以上15种买卖景象其间的一种或许多种,那基本上会被确定为大额可疑买卖陈述。

一旦但被确定为大额可疑买卖之后,你或许会面对两种不同的成果。

第1种成果、你可以供给有用的单据证明你这些钱有合法来历,所有的收入来历都有相关的单据可以追溯,只需你可以无懈可击,那终究央行就不会确定你存在洗钱行为。只不过你这种将对公账户频频的经过个人账户转钱出来,或许违反了税收的相关规则,有或许会被税务部门处罚。

第2种成果、你供给不出有用的依据证明你这些钱的收入来历合法性,那就会被确定为涉嫌洗钱活动,一旦涉嫌洗钱活动之后,你就有或许被移交到检察机关,并由检察院提起公诉,一旦最终被确定为洗钱罪,那你就会面对坐牢的风险。

所以现在面对银行询问存在洗钱行为的质疑,你有必要供给有用的单据向银行证明你这些钱是正常的生意交游,这些单据包括购销合同,发票等等,只需你可以供给有用单据清楚的说明这些钱的合法来历,那银行就会免除你洗钱的嫌疑。


 

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